admin 管理员组文章数量: 1087139
2024年5月1日发(作者：thislove神话组合)
For personal use only in study and research; not for commercial use
浅析农村信用社个人征信系统建设中存在的问题
随着我国“三农”事业的繁荣，农民个人信用问题也日渐突出起来，由于缺少有效
的制度约束，目前许多农民出现了信用危机。因此在农村，积极要求建立个人信用体系，
维护信用交易安全的呼声不断增高，而建立个人信用体系的一个重要环节就是建立个人信
用信息征信体系，即建立起一套行之有效的机制，适当地收集并公开个人的信用信息。与
“三农”密切接触的就是农村信用社，这就要求农村信用社在个人征信系统建设中发挥主
力军作用。
一、个人征信在农村发展的现状
个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，
并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依
法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记
录。
尽管近几年农村个人征信体系的建设取得了一定的成果，但仍然是目前农村构建和
谐金融生态环境过程中较为薄弱的环节。这主要是因为涉农的个人征信体系建设起步较晚，
征信体系建设涉及的诸多环节还不尽完善，各种潜在的矛盾和问题仍很突出。
（一）信用环境差
信用环境差主要体现在对失信行为的制裁不足，守信价值体现不充分上。近几年来，
农村信用体系中对于个人失信行为的制裁上缺乏联动，制裁和惩罚的对象针对的往往是失
信者拥有的单个产品或服务，而不是失信行为人本身。对失信行为制裁上的“合力”不足，
使失信行为难以从根本上受到有效遏制，信用风险继续蔓延。
（二）收集、整理、核准评估、查询农村信用信息难
目前，我国企业和个人信用信息基础数据库基本上覆盖到了全国，大部分农村信用社
已经直接联网，总的来说农村地区已纳入到征信体系当中。但收集、整理、核准评估、查
询信用信息难，由于目前农户的经营形式多，绝大多数的农户存在多种经营，半数的农户
存在人口临时流动，因此导致农户信用信息原始资料调查采集困难，信用基础信息多变，
真伪不易甄别。农户信用数据库所需要的基础信息很大一部分隐藏于民间，收集整理工作
量多、难度大。
二、农村信用社个人征信系统建设中存在的问题
针对以上农村征信现状，农村信用社个人征信系统积极与人民银行人信用信息基础
数据库对接，该系统可以帮助农信社提高风险管理能力和信贷理效率，防范信用风险，促
进个人信贷业务的发展，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平。可是农信社个人征
信系统的使用，出现以下种种问题。
（一）信息资料不完善
农村信用社现有的进入系统的信息包括农户的个人基本信息(姓名、身份证件、详细
住址、联系电话等)、家庭财产、家庭债权债务以及借还款信息。个人征信系统要求将这些
信息汇集到其身份证号下，但有些农民的姓名与其身份证号下的姓名不符，有些农民没有
二代身份证，只有l5位身份证号码、甚至还出现身份证号重复的现象，还有些农民没有家
庭财产、债务信息。所以，这都导致农户信息资料不完整。
（二）经营粗放，规章制度执行不严
经营不细，管理不严是各农村信用社普遍存在的问题。尤其在山区，一些信用联社各
项制度，责任落实不到位，严重影响各项工作的开展和工作质量。
（三）信贷员凭“人脉”不凭系统
在农村，大部分乡镇只设有农村信用社单一的金融机构。农户贷款渠道选择性单一，
只能在当地农村信用社贷款，发生异地贷款的可能性很少。况且，农村信用社贷款对象是
长期生活在信贷员身边的村民，他们彼此之间都熟悉，在进行贷款调查时，信贷员更加看
重自己实地调查得到的信息。因此，农村信用社信贷员不想也不愿意通过联网来了解农户
信用信息。
针对以上农村信用社个人征信系统建设中存在的问题，作为农村征信主力军，农信
社应当积极做到以下几个方面。
三、加强农信社个人征信系统建设的对策
增强农村信用社的征信力量，同时多元化农村征信建设的机构。以当前情况看，信
用社仍然是农村征信体系的主力军，因此其应发挥自身扎根农村的优势，弥补不足。
首先以农村信用社为依托，加快系统程序开发，科学组织基层农信社的财力和高层
人力资源，尽快开发农村信用数据库软件程序，为加入全国网络做好准备。
其次提高专业技术人员的学历层次，引进高学历的新员工，加大企业内部员工的培
养。
再次加快建立农户信用记录档案，增加入库信息，不仅应包括农户基本识别信息和
借还款信息，还要增加诸如农户的完税信息、守法信息、财务管理信息、产品质量状况、
盈亏状况和个人违约情况等方面的记录，这样才方便提供查询服务。
最后信用社要充分发挥个人征信系统的作用。调查一笔贷款时，一定登录征信系统
进行查询，然后发放贷款。既提高个人征信系统的使用率，又宣传了征信知识，使借款人
增强诚信观念，积极保持自己良好的信用记录。同时，对已存在的个人不良信用记录实行
人性化管理，对非恶性意识形成不良信用记录进行修改，使农户更加珍爱自己的信用记录，
有助于营造良好的社会信用环境。
随着农村信用社征信工作的不断加强和农村经济的不断发展，农民文化生活水平的
不断提高，农村信用社的征信工作水平将会逐步提高，更好更快的促进农村经济的和谐、
健康发展。
仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途。
For personal use only in study and research; not for commercial use.
Nur für den persönlichen für Studien, Forschung, zu kommerziellen Zwecken
verwendet werden.
Pour l 'étude et la recherche uniquement à des fins personnelles; pas à des fins
commerciales.
только для людей, которые используются для обучения, исследований и
не должны использоваться в коммерческих целях.
以下无正文
版权声明：本文标题：农村信用体系建设存在的问题及建议 内容由网友自发贡献，该文观点仅代表作者本人， 转载请联系作者并注明出处：http://roclinux.cn/b/1714506606a682997.html， 本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，一经查实，本站将立刻删除。
发表评论