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2024年5月1日发(作者：enable secure boot)
信用管理信息化建设
【本讲重点】
信用管理系统三大类信息数据库
信用管理系统的功能要求
不同类型企业信
息化的途径和方法
【导言】
信用管理的核心内容和大量工作是处理和传递信息。对于一定规模的企业来讲，这部
分工作将是十分繁重的，如果全靠手工完成是不可想像的，甚至有些工作是无法完成的。在
信息技术快速发展的今天，信用管理同样急需信息技术的支持。
良好的管理信息系统会极大地提高信用管理的效率和效果，其好处主要表现为以下几
点：
◆使信用管理人员脱离繁重的手工劳动
◆方便地存储和调用大量的客户信息
◆使部门间信息沟通更加顺畅
◆随时监控客户风险和业务进展情况
◆尽量避免信用决策的人为因素干扰
◆信用管理流程更加顺畅
◆通过系统集成和其他业务流程共享数据
信用管理系统三大类信息数据库
基础数据结构的合理性和可扩展性非常重要，所以无论是购买的软件还是自己开发的
系统都要打好这个基础。
表24-1 信用管理系统三大类信息数据库内容列表
信息类型
客户类信息
业务类信息
财务类信息
内容
包括：非信用相关基础信息和信用信息两大类，要注意分类的科学性。
◆基础信息一般包括客户名称、地址邮编、电话、传真、客户类别、所在行
业等概况信息。
◆信用信息包括：注册信息、信用额度、信用等级、历史背景、组织管理情
况、经营状况、信用记录、财务报表和分析、发展前景等反映客户信用风险
情况的信息。
包括：合同、订单、销售数据、销售管理、业务背景等信息。也就是进销存
类的信息和数据。好多企业都上了进销存软件，其基础数据库的一些信息是
我们所需要的。
包括：主要指基于应收账款明细的各类信息和数据。比如：客户号、合同号、
应收类别、金额、发生日期、应收日期、付款信息、拖欠信息、发票号等等
信用管理系统的功能要求
■客户信用自动评估系统
初选评估与决策模型、信用等级评估、赊销价值与风险评估、信用额度测算模型等
■信用申请审批系统
受理信用额度申请、审批、确认函、拒绝函、确定信用额度和期限等功能
■订单自动处理系统
额度内自动批准、超额度待批准、批准权限调整、批准意见记录等
■额度控制功能
内部授信、额度分配、账号分配、额度调整和额度取消等功能
■发货控制系统
正常发货、强制放行审批、超额度停止发货、逾期停止发货。
■应收账款预警跟踪系统
客户付款提醒、应收账款统计分析
■辅助追账功能
自动收账信、收账委托和债务分析
■客户信用记录查询系统
客户信用记录形成、依据信用记录调整客户额度、付款情况统计分析、依据信用记录
进行授信决策。
■客户协调功能
客户账号、合同争议解决、售后服务和投诉等问题。
■灵活的管理报告功能
内部管理统计报告和个人业绩考核指标体系
◆分客户月现金回收报告
◆货款回收进度报告
◆客户信用状况报告
争议货款报告
◆应收账款情况汇总表
◆DSO报告
◆账龄分析报告
【自检】
1.请对照以上项目检查贵公司的信用管理系统的功能是否符合要求?
2.如何促使整个系统有很强的适时监控性和信息集成度？
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【参考答案】
第一，随时对客户信息进行维护。当客户的信用等级变化后，可以在系统中进行修改。
对客户设定的信用等级、信用额度和付款期限录入系统中，在接收客户订货时，可以查询客
户应收款信息。录入订单时，系统自动判断客户信用限额，如果超出限额则需进行评审，情
报部门将评审结果录入系统，销售部此时可以录入订单，并记录评审信息，否则系统不予接
收订单。规定在某个额度范围内的任何赊欠，由具体经办人按规定办理；超出某个额度，一
定要有规定级别的负责人进行审批；对信用等级较差的客户，更要从严掌握，这样就做到了
事前防范。
第二，对应收账款进行账龄分析，加强对客户的应收账款管理。
在发货给客户后，需对应收款进行事中管理，即发货之后直到货款到期日之前，对客
户及应收账款监督、管理。在系统中可以对客户的应收账款明细，汇总资料进行查询、打印，
企业可以随时了解客户的应收账款，并且进行账龄分析。对于逾期的应收款系统可以打印催
款单，企业可以据此进行跟踪管理：电话沟通、信函提示等。
第三，加强对客户的追款力度
当客户发生拖欠应收账款时，企业应该积极做好应收账款的催收工作，根据ERP系统
的应收账款信息，对于账龄较短的且客户信用较好的应收账款，企业应做好正常的催收工作，
对于账龄较长的或信用不太好的应收账款，企业应考虑货币的时间价值，给予销售折扣或接
受购货方以货抵款；对于逾期未收回的应收账款可以通过债务重组或采用诉讼等办法，用法
律手段强制收回等。
第四，进行数据库营销
就是企业通过收集和积累客户的信息并建立营销数据库系统，借助该系统，企业可以
分析和预测客户的需求、对产品进行精确的市场定位和开展目标明确的市场推广活动，以达
到支持扩大销售的目的。
不同类型企业信息化的途径和方法
表24-2 不同类型企业信息化的途径和方法
企业类型
大型企业
销售额超过
十亿
中型企业
销售额一亿
以上十亿以
下
小型企业
销售额一亿
以下
信息化的途径和方法
这样的企业多半采用大型的管理软件ERP系统，包括如：SAP、Oracle、
ds等公司的管理系统。联想、华为就属于这种情况。
◆外挂信用评估软件
◆使用该系统的信用管理模块
使用进销存软件和国内软件公司开发的ERP系统，需要进行二次开发。
◆外挂评估系统
◆增加客户数据和信息
◆数据接口
◆增加监控系统
◆增加管理报告功能
有基本的财务管理软件，选择性的增加信用控制功能。
◆客户数据库
◆订单处理和授信
◆应收账款监控
【自检】
1.你认为企业信用管理信息化过程中应注意哪些问题?
2.针对企业的赊销管理，市面上可以利用的软件有哪几种类型?贵公司是否已经选择了适宜的
应用软件?
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【参考答案】
(1)关于渐进式和一步到位式的优缺点
◆正视企业本身的基础管理水平和人员素质
◆选择适当的软件并注意改进
◆充分预计到可能遇到的各种困难，并做好解决的准备
(2)市面上常见的软件类型有大型ERP软件、财务软件、进销存软件、专业信用管理软
件等等。应根据公司的业务方向、规模等多方面综合情况选用合适的软件。
【本讲总结】
企业信用管理信息化势在必行，尤其对赊销规模较大的企业。需要提醒大家的是，在
开展这项工作的时候，除了要聘请专业的软件公司和程序设计及实施人员外，还要聘请专业
的信用管理咨询公司或信用管理方面的专家。
【课程总结】
本课程到这一讲就全部结束了，这门课并非按照培训对象设计，而是从企业赊销管理
内容出发设计的。所以，凡是与赊销管理相关的人员都可以找到相应的学习内容。尤其对于
销售人员、信用管理人员、财务人员和中高层管理人员来讲，除了学习相关的风险控制技能
之外，还可以灵活应用本课程提供的大量实用性表单。
如果还有更深层的赊销管理问题或实际工作中遇到什么困难，欢迎随时与我们联系。
【心得体会】
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