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2024年4月30日发(作者：mem和swap)
2022年理财市场行情分析:银行理财产品
结构生变
在2022年纷繁简单的理财市场实现稳定盈利，一般投资者感
觉“压力山大”。2022年开局，投资理财市场扑朔迷离。
就在投资者迟疑时，理财市场早已经呈现了“年底行情”，银
行纷纷推出理财产品，从回报率和期限看，都很“给力”。
常言道，“你不理财，财不理你”。2022年理财市场整体行
情将会如何演绎？银行、信托、保险等主要理财门类又有哪些新产品
值得期盼？
理财市场这盘菜怎么吃
银行理财：产品结构生变
“收益率持续下滑”，这是人们对2022年银行理财产品的深
刻印象。新年伊始，银行理财在收益率、资产配置、期限、产品类型
上可能消失哪些变化？
“2022年上半年，平均预期收益有可能进一步下滑至4%左右。”
银率网理财分析师闫自杰对《经济日报》记者表示，从中长期看，经
济增速下行压力仍存、优质基础资产难寻、货币政策维持适度宽松这
3个主要因素变数不大，因此银行理财产品收益下跌的趋势也较难得
到根本改观。
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收益率凹凸谁说了算？当然是由理财产品所配置的基础资产
结构打算的。中国银行业协会理财业务专业委员会最新数据显示，
2022年11月份，利率、债券依旧是银行理财的主要配置方向，占比
分别为34.62%和27.5%。
证券分析师猜测，2022年银行理财债券投资占比仍将提升，
受债券投资利率、同业存款利率下行影响，银行理财的基础资产收益
率将进一步下降。
尽管如此，对于缺乏专业投资技能的个人投资者来说，银行理
财仍是2022年较为稳健的投资方式。更多最新银行理财产品德业市
场分析信息请查阅发布的银行理财产品德业市场调查分析报告。
“购买中长期理财产品是目前最优的策略配置，一般中长期理
财收益高于短期理财收益，并且可提前锁定高收益。”中国银行业协
会理财业务专业委员会相关负责人说。
闫自杰表示，从产品期限来看，目前1至6个月的产品数量是
理财市场的中坚力气，2022年占比基本上保持在80%左右，估计2022
年仍将保持这一占比。
除了收益率、资产配置、期限变化，多位银行资管部人士认为，
2022年银行理财市场最明显的转变应是产品结构，即由期次型向净
值型转变，开放式净值型产品将是今后的主流。
与传统的期次型产品相比，净值型产品采纳开放式管理，不设
预期收益，非保本浮动，通常商定最短持有期，期满后投资者可在产
品每周或每月固定的开放期内进行申购、赎回，从而提升资金的流淌
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