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2024年4月18日发(作者：linux培训技术交流)

汇丰银行账户属于境外账户，如今反洗钱调查以及CRS政策下，境外账户的操作需要

格外注意，否则很容易因为各种各样的原因而遭到银行冻结或撤销账户，蒙受经济损失。

那么万一香港汇丰银行的账户被冻结销户的话，我们该怎么办？

一、汇丰银行账户被冻结销户的原因

首先可以肯定的是，如果汇丰账户被冻结或销户，有很大程度上被判定有账户有异常

操作，特别此前汇丰银行因为洗钱案被重罚之后，现在都在严查洗钱账户，这样难免会有

所波及，实行"宁可错杀一千,不可放过一个"的铁血政策。目前看来被冻结或注销账户可能

由以下原因导致：

1、公司税务证明

香港汇丰银行开户要求有关联的香港公司或离岸公司，受到crs税务交换政策的影响，

银行方面开始要求在香港经营却有利润产生的公司，提供核数审计报告，无法提供就会被

暂时冻结账户；

2、公司尽职调查

汇丰银行为了完成税务交换，需要企业提供香港公司的相关资料和法人信息等，进行

尽职调查，如果企业没有及时配合银行进行调查，也是导致销户的原因之一；

3、账户活跃与否

汇丰等香港银行对于账户活跃度都有要求，三个月以上不活跃帐户会被视为不动戶，

银行定期会对不动户进行清查，如果发现确实对银行没有任何好处，就会暂时冻结账户；

4、来历不明款项

香港账户上如果有大量资金急进急出，而且有来历不明的款项，要求提供资金来源证

明，无法提供的话，银行会被怀疑账户存在洗钱行为，而暂时冻结或是直接强制注销；

5、敏感贸易交易

汇丰银行有一套清单，列明了受美国经济制裁的国家，像俄罗斯、伊朗、朝鲜、中东

等国家被判定为高危敏感国家，与这些国家有贸易往来也会被银行列为可疑账户，而做出

相应的冻结措施；

6、洗钱等非法行为

境外账户的便利性，让有些不法分子用于逃shui漏shui、资金外逃、地下qian庄资

金汇入汇出等非法运作，一旦被发现账户有这样的情况，一般是没有解决办法的，直接强

制销户。

二、香港汇丰账户被冻结或销户该怎么办？

CRS政策后，银行方面对账户的监管异常严苛，一旦有上面提到的原因，就可能被冻

结或注销账户，那么一旦我们好不容易申请的汇丰账户被冻结或被注销该如何处理？

首先要确认账户是由于何种原因被处理的，确认是一般性银行行政原因导致账户冻结，

还是因为官方原因被强制冻结；其次一般汇丰账户会冻结部分功能，如转账，收款、提现

等功能，要求提交证明材料做审核，这时候最好确定好能否通过审核，如果没有把握最好

联系银行将账户直接先转出来，以免出现销户后钱款无法取出的现象产生。

如果确认账户是资料不齐的问题被冻结，可以第一时间联系汇丰银行，带上资料和证

件到银行柜台，要求解冻账户，如果无法解冻，建议把里面的钱取出来，后期会被强制注

销；

如果确认是由于受到香港官方调查而冻结的话，这种情况是没有解决的，里面的钱款

因为无法证明合法来源也是无法取出来的，可能还会受到香港政府冻结在港资产，洗钱调

查等处罚。

目前对于我们正常做离岸运作的汇丰账户来说，像汇丰、恒生等银行都会在给客户发

尽职调查信，要求提供香港公司证明文件外，还需要提供最近的审计报告或财务报表，没

有按照规定提供相关材料有很大的概率会被冻结甚至注销账户。

如今在反洗钱的大环境下，可以说即使解冻开通了，如果没有解决上面的问题，又会

被下次银行排查发现而被处理，可以说不是长久之计，建议在账户使用方面合法合规操作，

在公司税务方面正规补做账审计，账户方面有能力的多开几家香港银行账户做备用，以免

因为账户原因影响业务的进行。

在目前香港加入CRS以及大陆加强外汇监管的大环境下，在国内银行开立离岸账户几

乎很难成功，同时，香港政府也加强了对香港银行开设离岸的监控，让离岸账户开户成为

一件棘手的事情。银行收紧开户政策，总的基调只有一个，加强离岸账户的管控，防止洗

钱和资本外流逃税等等。


本文标签： 账户 银行 冻结 香港 提供

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